5 Elemente für Deine Pensionsvorsorge

Eine Checkliste zum Thema Altersvorsorge:

Grundlegende Schritte zur Altersvorsorge:

Frühzeitig anfangen

• Beginne so früh wie möglich mit der Altersvorsorge.
• Nutze den Zinseszinseffekt.

Finanzielle Situation analysieren

• Einnahmen und Ausgaben erfassen.
• Bestehende Schulden und Verbindlichkeiten berücksichtigen.

Rentenlücke berechnen

• Aktuelle gesetzliche Rente schätzen (Renteninformation anfordern).
• Gewünschten Lebensstandard im Alter definieren.
• Differenz zwischen erwarteter Rente und gewünschtem Einkommen berechnen.

Vorsorgeziele festlegen

• Lebensstandard im Alter definieren.
• Finanzielle Ziele und Prioritäten festlegen.

Arten der Altersvorsorge:

Gesetzliche Rentenversicherung

• Regelmäßige Überprüfung des Rentenbescheids.
• Freiwillige Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung prüfen.

Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

• Angebote des Arbeitgebers prüfen.
• Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds oder Unterstützungskasse auswählen.
• Beiträge und Förderungen nutzen.

• Private Altersvorsorge*

• Riester-Rente: Für Personen mit gesetzlicher Rentenversicherungspflicht.
• Rürup-Rente: Besonders für Selbständige geeignet.
• Private Rentenversicherung: Flexible Tarife prüfen.
• Kapitallebensversicherung: Absicherung und Sparen kombinieren.

Investitionen und Sparformen:

Aktien und Fonds

• In ETFs (Exchange Traded Funds) oder aktive Fonds investieren.
• Diversifikation beachten.

Immobilien

• Eigennutzung oder Vermietung als Altersvorsorge.
• Lage und Zustand der Immobilie prüfen.

Sachwerte

• Investition in Edelmetalle wie Gold.
• Kunst, Antiquitäten oder andere wertbeständige Gegenstände.

Steuerliche Aspekte:

Steuervorteile nutzen

• Beitragszahlungen steuerlich geltend machen.
• Förderung von Riester- und Rürup-Rente prüfen.

Risikoabsicherung:

Versicherungen überprüfen

• Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
• Pflegeversicherung in Betracht ziehen.

Regelmäßige Überprüfung und Anpassung:

Vorsorgeplan regelmäßig überprüfen

• Jährliche Überprüfung der Anlagestrategie und Anpassung an Lebensveränderungen.
• Änderungen in der Gesetzgebung berücksichtigen.

Beratung in Anspruch nehmen

• Finanzprofi konsultieren.

Notfallplanung:

Notfallfonds einrichten

• Liquiditätsreserve für unvorhergesehene Ausgaben.

Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung

• Rechtliche Absicherung im Krankheitsfall.